金钱与我

1. Endowing Effect 赋予效应 - 学会在遇到更优惠方案时，放弃原来的已经习惯的但更贵又没必要的方案。

2. Anchoring Effect 锚定效应 - 学会在购买前计划好自己的花费和所需商品/服务。

3. Undermine the benefits of long-term saving 低估长期储蓄的回报 - 学会储蓄，学会长期储蓄。

4. Relative Price 相对价格 - 人们对高价商品的溢价更不敏感，比如¥10vs¥15更多人会走更远省¥5、但¥400vs¥405大多数人就不愿意走更远省¥5 - 学会关注相对价格，作出理性判断。

5. Decoy Effect 诱惑效应 - 当你看到premium产品和价格时，会更倾向于选择中间价位但比自己预期更高价的产品 - 学会stick to the planned budget。

6. Ultimatum Game 最后通牒游戏 - 人们不仅仅在意利益/价格，而且在意是否被公平对待/过程是否公平。

1.赋予效应

当你没有拥有一件东西的时候，你可能并不是很想得到它；当你得到了之后，又很不想放弃，但这时你往往意识不到；在你最终要放弃时或放弃以后，你的珍惜感会达到最强。一旦给你一件东西，一旦你产生依赖，你就没那么愿意换成其他东西了。——学会扔，积极改变

2.锚定效应

如果有人在你的脑海里放了一个数字，它会影响你。你需要记住的是你最初的想法，这对你来说很重要。——学会在购买前计划好自己的花费和服务。

3.复利

人们会低估金钱收益，降低长期储蓄和投资的可能性。——学会储蓄，学会长期储蓄

4.框架效应

感知是相对的，金钱也是。人们对高价商品的溢价更不敏感，对小数目没有对大笔的钱那样敏感比如10元vs15元，更多人会愿意走更远省5元；但190和195元相比，大家就不愿意花时间省5元。——学会关注相对价格，做出理性判断。

5.诱饵效应

人们对两个不相上下的选项进行选择是，因为第三个新选项（诱饵）的加入，会使某个就选项显得更有吸引力。被诱饵帮助的旧选项被称“目标”，而另一选项被称为“竞争者”。（相对因素做决策）——坚持计划、坚持预算

例：

*订购全年度网络版杂志 $59 竞争者

*订购全年纸质版杂志$125 诱饵

*订购全年纸质版+网络版杂志 $125 目标

饭店内最高价和最低价的菜往往不会是大多数顾客的选择，多数人更容易点选的是中间价位的菜品。推出少部分高价的菜品（诱饵）同时把高价的菜品与其他菜品的菜单放在一起，并且要将较高的价格列在菜单的顶端，列在顾客一眼就看得到的地方。这样，中等价位（目标）的菜肴就会在高价诱饵的促进下，变得让人更容易接受

6.最后通牒游戏

人们不仅仅在意利益/价格，而且在意是否被公平对待/过程是否公平。

六集纪录片，25分钟一集，不同的主角，没有预算过度消费，个人或家庭入不敷出或者因为没有存款对未来感到担忧，专业人士列出消费清单给出消费建议，最后复盘。

1、给自己树立个目标：先有目标才会有动力去发现问题，然后一步一步解决问题，比如购房买车，为以后小孩储蓄，为生孩子准备，为养老储备养老金。

2、打出纸质账单，找出每月最大额的消费，从大额支出找出可以节省的部分，比如大额邮寄运费，囤积的可能用到却用几次就扔的物件，冗余的衣服，同种类型不同的食物，执着于品牌的食品，频繁外卖或者约会吃饭，习惯性打车出行，高额手续费，高油耗车子。

3、针对自己的问题减少不必要的开支；能自己动手的减少外卖机会，买菜做饭代替外卖餐厅，咖啡机代替咖啡店；不囤积食物和衣服，买东西之前作出计划不买预算之外的东西；整理已有重复的物件，售卖掉多余的东西，减少高油耗或者高手续费或者高邮费；公共交通代替打车，高消费场所转成免费户外运动。

理清自己和金钱的关系，本不需要专业人士给出建议，由于缺乏理财意识，固有消费习惯的形成，很难做出改变，所以每个人都可以成为自己的理财专家，找到存钱的动力，改变不好的消费习惯，从中获得理财的乐趣，再慢慢养成好的消费习惯，形成良性循环。

第一集：外卖过多，为品牌而消费，手机水电等套餐没选好，民间借贷利率过高。

第二集：咖啡每天买一杯，积少成多，提前买衣服，贷记卡取现金手续费，空置房子租金不够抵债。

第三集：没有存款，高油耗的车。

第四集：酒咖啡外食过多。随意打车

第五集：因为折扣囤货，没有申请退税。

第六集：食材买了放坏，点外卖。每周家庭出行。

还有很多买房车旅行等小课堂。

消费心理：人更容易接受一开始所有的东西，所以换套餐很难，会不换不划算的套餐。大额账单中五元比小额账单中的五元更容易让人忽视。高价商品的存在容易让人买中端商品，本来可能只买低端商品。因为不好的服务体验放弃本有的优惠。

总之就是衣食住行方方面面要省，但也有没有完全按理财师建议的去做，习惯真的很难改变，刚开始太苛责容易放弃计划，除非不把消费当放松，戒掉对消费的心理依赖，否则还会重蹈覆辙吧。

虽然我只看了前三集，但是我几乎可以在前三集所有的主人公身上看到自己的影子。

因为做饭不好吃，所以经常点外卖或者去饭店吃饭，一顿饭的消费，如果是去饭店，基本上10元到30元不等，不算双人聚餐或者一个人吃火锅。点外卖因为凑单，或满减活动，基本没有低于20元的。所以一天两顿的话，加上零食，水果，每天消费基本不低于60元，有时候也会一百多。在我们这个小县城，我的月均消费光吃喝花了小两千。算上护肤品，日用品的消耗，基本上每个月都是2500元左右的开支。偶尔买一些电子产品之类的，可能就会超支。如果单看这些你可能并不会觉得高，但是在我们这个十八线小县城，人月均工资两千左右。虽然我的工资高一些，但是算上我的租房开支，我的情况，比月光族更可怕。

而房租，也正是金钱与我第二集里面提到的很重要的一项。可能我们这里的房租也不是很贵，但是为了上下班减少通勤时间，我在公司附近租了房，但实际上因为房子装修比较简单，舒适度上很打折扣，所以必要的时间，我需要回自己家里洗衣服，洗澡。所以，其实我也可以考虑增加自己的通勤时长来节省房租开支的（不过因为有夜班，晚上两点下班，所以出于安全角度考虑，并不现实）而且，当时公司也提供员工宿舍，不过我当时已经租了房子，另外考虑到我的副业不太想让公司知道，所以也没怎么了解过这方面的信息。不过综合考虑，我可能还是会继续租房。

第三集里面，给我最大震撼的，是对养老金的规划。一方面，像我这种自由职业的人，我的养老金可能没有很多，聊胜于无吧。我需要自己提前规划这方面的问题。所以我准备年底之前，抽时间去把我个人的社保公积金的事情弄明白。另外是我要考虑做固定存款的打算了。我从来没有定期存款和规划花钱的想法，甚至连量入为出都做不到，（因为信用卡支出很方便，就是刷一下，不疼不痒，所以花起钱来也没有约束感）这导致我的信用卡欠了很多钱。我对花钱没有规划，想买的东西就直接买了，但我很少参加双十一，双十二的抢购活动，这导致我对自己的消费情况个人感觉很良好。但是事实并不是这样的，自从我统计了近几个月的消费情况以后，我就不这么认为了。

给我带来改变的，是十月份的静默管理，我们整个县城都封控了，我跟弟弟和弟妹也是我的闺蜜因为工作的原因待在一起。近距离的一起生活，让我发现我们之间的区别，闺蜜的花钱是按十元（也可以是一元）为单位的，而我的花钱，是按百元为单位的。我们对于东西贵不贵的理解完全不一样。另外因为静默管理，没有外卖，我们都是自己买菜做饭的真的很省钱。我曾经在省钱小组里贴过自己10月份的支出情况。整个十月，我的生活支出是926.94元，有两百是话费充值，有176.86是我静默管理前花的。

到现在两个月的时间，我发现我做的饭除了偶尔会让自己拉肚子以外，有几道家常菜做出来的味道还可以。而且这样的话，我每个月的开支预算可以控制在一千元。顺便提一句，看这个纪录片，也是因为闺蜜提起的，她说可以一起看看，可能会改变人们的消费观念。对我真的很有帮助，希望后面三集，可以让我有一些不一样的认知。

1.少叫外卖，自己做饭。

2.不要为了品牌购物。价格差距很大，但是味道其实差不多，自己可能根本品尝不出差别。

3.更换宽带套餐。

4.借钱的话要找利息更低的地方借。

（第一集里自己也有的问题就是总叫外卖➕喜欢买品牌）

1.多注意当地的减税政策。

2.不要用信用卡提现。每月底全额付清账单。

3.衣服的支出。

4.注意现有的资产。如果自己有房的情况下，收到的租金抵不过每月的还贷，还是不要再租房里，搬回来住。

（第二集这对夫妻感觉关系很好，妈妈也很爱孩子）

1.新型的车更省油，保养费和保险费也低。

2.如果一年开不到五千公里，告诉你的保险公司，他可能会给你的低里程打个折。

（这几集的主角，钱基本都不是花在自己身上，都是花在家人小孩身上。）

1.少在外面吃饭。

2.近距离可以选择自行车，不打车。

3.把外面的咖啡换成速溶咖啡。

（这集的cp，没有物质的爱情就是一盘散沙）

1.少囤货，少买没用的东西。不要买很久以后才会用的东西。只买此时此刻需要的。

2.严格控制预算。

（这集的女主人一看就是行动力很强的人，而且夫妻感情好好）

1.购物时列好清单。注意家里还剩下什么，有的东西不需要再买。

2.办一张半年不需要利息的新的信用卡还之前的所有欠债，停掉除这张卡之外的所有信用卡，利用这半年还款。

3.降低家庭日支出。

（这几个家庭基本都有爱乱买杂物的习惯想想看自己好像也有这个毛病，喜欢买一些小东西，这一点那一点，其实也不少钱了）

Tips:

Top tips for travel:

1.Book early. 大多数航空公司会提前10到11个月放出座位，越早订票越好。

2.Travel midweek. 周二周三的机票往往最便宜。还有在淡季，孩子们还在上学的时候。

3.Avoid being over insured. 如果一年旅游两次以上，可以选择多次旅行保险。

4.Book last minute. 如果临时想出去玩，还不挑地方，最多能省30%。如果在一月到四月，九月到十一月出行，可以去葡萄牙阿尔加维和马耳他，能省下60%。

5.Pool your luggage. 集中行李，还能带一些随身行李。

6.Honeymooners. 如果是去度蜜月，有些酒店会给新人提供优惠，航空公司还会给你升舱。

Top tips for wedding:

1.Marry for peak. 避开高峰期办婚礼，很多场馆都会给打折。如果在周中结婚，可能还能再拿到额外的折扣。

2.Fake cake tier. 装一层假的婚礼蛋糕。

3.Sell wedding dress.

4.Use venue's wine. 使用场地提供的酒。

5.Pay with your gifts.

Top tips for buyying car:

1.Time your purchase. 买车最好的时间是月底，每个月的最后一天，最后一个季度的月底。分销商为了刺激销量，拿到奖金，会给出额外的折扣。

2.Pre -eg/zero km. 预先登记或者零里程的车，是由于特殊原因被登记的，可能已经有了名字，可能没上牌照，可能是复合的，可能放在展厅里，如果你想买，谈价的余地都会更大些。

3.Middle spec. 选择中等的配置。因为基本配置的车，再去转手的时候没这么受欢迎，价格会更低。最高配置的车比中等配置的贵不了多少，所以你在配置上多花的钱，在买新车时，都会浪费。

4.Consider dealer finance. 别忘了看经销商信贷，有些经销商的信贷可能为零，是由经销商来承担的，这样买车更便宜。适合的保险也一样，可以分期，也可以以旧换新。....

Top tips for buyying house:

1.Take photographs. 你在找房子的时候，记得拍照，特别是房子的问题，这样你回家看的时候，你就知道什么会让你花钱。不要一眼就看中房子，你会付太多。

2.Bid to buy. 出价是为了买，我会从要价的80%开始竞拍。

3.Never reveal a figure. 记住跟房产经纪谈价钱的时候，不要说出具体数字，除非你准备出那个价。他们会以此作为目标。

4.Well built，badly presented. 建得很好，但展示的不怎么样。如果你能忽略杂物，潮湿和泥土，那你就能钱尽其用。

5.Remember VAT. 记住收到房子报价时，可能没有算上增值税。

6.Best deals. 在爱尔兰是夏天和快到圣诞节。

Top tips for tax:

1.退税政策。（医疗、小孩老人、房屋支出）

2.官网的税收奖励。

Top tips for holidaying in Ireland:

1.Book early. 尽早预定.

2.Book off peak. 避开高峰期。八月底或者九月初，价格会便宜三分之一。

3.Check hotel website for deals. 打电话给酒店或者看酒店的官网，会有一些在网上看不到的额外的优惠套餐和早午餐等。

4.Book Sundays. 周日晚上能捡到便宜，询问第二天能不能晚点退房。

5.Alternative accommodation. 比如爱彼迎。

6.Hostel. 旅社。

7.Camping.

Experiments:

1.Endowment effect 赋予效应

人们对现有的东西会更抗拒放弃，就算它并不是你最初想要的。

2.Anchoring effect 锚定效应

如果销售人员在你脑海里放了一个数字，它会影响你，我们需要记住我们最初的想法。

人们在对某人某事做出判断时，易受第一印象或第一信息支配，就像沉入海底的锚一样把人们的思想固定在某处。

3.Compound effect 复利

人们会低估金钱收益，降低长期储蓄和投资的可能性。

4.

如果你站在比你矮的人旁边，你会觉得自己高一些；如果你站在比你高的人旁边，你会觉得自己矮小。感知是相对的。我们对大数目没有对小数目一样敏感，这就让销售公司有了可乘之机。

5.Decoy effect 诱饵效应

你不想要的东西，会改变你对你想要的东西的看法。高档商品的存在更可能会让人们选择中档商品，而不是选择预算内的商品。C选项的存在，改变了人们对AB的选择。

6.Ultimatum game 最后通牒游戏

当遇到不公平的待遇时，消费者都会拒绝。在真实的市场里，关系到真的钱，消费者就不会跟对他们不公平的人做生意，就算他们对此感兴趣。

分集总结：

6⃣️:主角是一家五口（三个小女儿），两夫妻为几年后女儿们陆续要上大学建立大学基金，但目前月底没有闲钱可以存下来。消费现状：日常买食物等没有计划和预算，食品买回来太多但不咋做最后丢掉，零食买太多；有信用卡借款且利率较高，日常应该还在使用，每月都在利滚利；每周家庭出行日花费多。

对症下药：对账纸质账单，发现不必要的花费；购物前列清单，每周定好预算、列清单后再购物，自然就控制购买量，减少了食物支出；把分散的收支卡转移到一张信用卡上，新卡有六个月免手续费期，这期间尽力还账，后续手续费减少，还清债务指日可待；周末出行提前做计划，可选择免费开放的公园等，花费减少很多；平时就在小便利店买东西，周末才去好点的购物；大支出才用信用卡，及时还清账单。

5⃣️：主角是一家三口（现在娃很小，还有一个马上出生的小baby），想买个房子，为即将出世的宝宝考虑，要改变当前入不敷出的问题。消费现状：老婆太爱买了，各种杂货和提前给孩子买了很多现在用不上的东西，堆满了仓库；老公也在商店零零碎碎买很多不必要的东西，过度囤货；当前夫妻医疗保险金太高了，完全可以更换为性价比更高的医疗保险套餐。

对症下药：每周做好预算，收了卡，用信封现金消费，列好购物清单，日常乱七八糟的东西不咋买了，冲动消费减少，杂货消费减少；联系保险公司换了保险套餐，省了很多保险金；把以前买来堆在仓库里的东西都拿出来卖的卖留的留，正视这么多囤货，消费观总是会有冲击的。

4⃣️：主角是一对甜甜的帅哥（嗑到了）两个人收入都还行但喜欢花钱，目标是想买套房子，每月贷款是现在租房房租的1/3，但当下没有两万的首付。消费现状：两个人外出吃饭频率很高（恩格尔系数应该贼高），每顿饭消费也高；一人每天外带咖啡，试酒买酒花费多，出行都是打的花钱多；两个人加起来生活成本很高。

对症下药：减少外出吃饭频率为一周一次，另一次约会在家中吃；午餐在家里做好带饭；外带咖啡换成自己冲咖啡、出行换成骑自行车；日常食物做好预算，降低开销。（两人都很喜欢的旅行没有取消）

3⃣️：主角是一位六十出头的阿姨，没存款没退休金，计划永远工作（现实是超过65岁的爱尔兰人里不到10%还在工作），对未来毫无计划。消费现状：有一台老款马自达跑车，租金（不懂…）很高、费油、税费、保养费也高；爱给家人买各种礼物且不便宜，给自己买穿不了的衣服；给远在美国的亲戚邮寄礼物，频次高有时邮费远贵于礼物本身价格。

对症下药：换一台新的高效轻便、省油的代步车，卖掉老款车，长远看是更省钱的（视频里说比每年车贷要低，这没看懂…）；每周做好预算，买各种东西时自然更谨慎了，开销减少；降低邮寄频率，且寄轻便的礼物；提前做好礼物计划，要花多少钱。这样可以为未来存下钱了。

2⃣️：主角是一家四口，以前在高位买了一套房子，后面老公工作变动举家搬家租房，保留旧房子同时想在新工作地买一套房子（想存一笔首付），但房租和房贷、一家四口生活、只有一份收入，月底透支状态。消费现状：老婆给孩子买了很多都没拆标签的服装鞋子之类；自己的房子租金不够支付贷款，现在估值原来一半左右，卖了很亏；从信用卡里取现金用，多次手续费也不少；零零散散花钱如流水，但不知花哪里去了；丈夫每周都有医疗费用。

对症下药：削减给孩子的服装费用；咨询了目前房子估值，最终决定搬回原来的家，不用买新房不付房租，老公通勤时间久点，但算下来省钱一大笔；老婆管钱，把卡收了，现金消费；日常消费记账后发现，日常在外晚饭和咖啡消费很多，就减少了在外吃饭；医疗费用有减税政策，退税后省下一笔。

1⃣️：主角是一位阿姨，月光族，没存款，想攒一笔钱作为女儿的海岛婚礼预算，消费现状：有一笔钱庄的借款，利率极高（算高利贷了）；和四个孩子（13-23岁）住一起，平时点外卖很多，花费多；有些食物选择特定贵的名牌；选用的碳也是价格比较高的；用的老套餐，座机给手机打电话话费不少。

对症下药：放弃外卖，换成自己做饭；把钱庄的借款换成信用合作社借款，通过在饮食上省下的钱，先在信用合作社存一笔钱再借款，利率很低；因为有些食物普通牌子和名牌吃起来没啥区别，换成了普通牌子；购物前列好清单，不会乱买；更换运营商套餐，节省一笔费用（还没换）。

总结几点共性：

1.做预算、列购物清单，提前做计划，遵照预算消费，可有效避免各种不必要的买买买；

2.减少在外就餐和点外卖，改成自己做，既健康又省很多钱；

3.日常消费如咖啡、打车都可以换成更经济的方式（自己冲咖啡、自行车、地铁等公共交通）；

4.少囤货，避免食物浪费、减少杂货囤货；

5.提倡现金消费（确实不现实…），若信用卡消费要及时还款，借款时选择低利率借款方式；

6.先做到无负债，然后要开始存钱；

7.一些日常消费品和各种套餐都可以随时检查，换成更划得来的，消费有时候降级了也没啥不好的。

给目前的自己几点启示：平时外面吃饭可以再减少点；囤货（食物+日常杂货）减少点；尽量不打车；服装和护肤品支出可以降级一点；提前做好年月预算并每月遵守；日常小额支出都用借记卡、大额才用信用卡。健身私教、游泳作为人生能量主要来源，这部分虽然花费很多、还是选择继续保持。

片中人群算是不同经济状态都有了，虽说要“开源节流”，基本可以在“节流”方面学到很多了，常学常新。